前言

近日，由粤港澳大湾区生物医药创新联合会(GBAAPI)主办的“探索粤港澳大湾区商业健康保险协同发展—赋能国际医疗与医药创新发展”闭门研讨会在广州举行。

来自政府部门、医疗机构、商业保险机构、高校及研究机构、医药企业和投资机构的专家代表齐聚一堂，围绕生物医药产业高质量发展、多层次医疗服务体系建设、商业健康保险创新、国际医疗发展、跨境医疗服务以及粤港澳大湾区医疗协同创新等议题展开深入交流，共同探讨如何通过医疗服务创新、支付创新和制度创新，促进医药创新成果转化和患者可及性提升。

中国药促会首席专家宋瑞霖博士和粤港澳大湾区生物医药创新联合会创始人康韦女士(右)欢迎与会嘉宾

与会专家普遍认为，当前我国生物医药产业正迎来重要发展机遇期。在国家持续推动生物医药产业高质量发展的背景下，如何构建与创新发展相适应的多层次医疗服务体系，推动创新药、创新医疗技术和创新服务模式更快惠及患者，正在成为促进医药创新发展、提升医疗服务质量和增强产业竞争力的重要课题。

生物医药产业迎来新的发展机遇

近年来，近年来国家对生物医药产业发展的重视程度持续提升，生物医药产业正迎来新的战略机遇期。

中国药促会首席专家宋瑞霖博士指出，从近三年的政府工作报告可以看到，国家对生物医药产业的重视程度不断提高，国家支持力度不断加大。2024年提出加快创新药等前沿产业发展，2025年进一步强调支持创新药和创新医疗器械发展，2026年则首次将生物医药定位为战略性新兴支柱产业。这一变化不仅体现了生物医药产业在保障人民健康方面的重要作用，也反映出其正在成为推动经济高质量发展的重要增长极。

与此同时，我国生物医药产业仍拥有巨大发展空间。与会专家介绍，2019年至2024年期间，中国医药市场年均增长率约为2.8%，低于美国的9.2%和全球平均水平的7.7%。作为全球第二大经济体，中国医药产业规模与经济总量相比仍存在较大提升空间。按照支柱产业产值占GDP约5%的标准测算，未来我国生物医药产业仍具备较大的增长潜力。

专家认为，当前制约产业发展的一个重要因素是医疗服务体系和支付体系与创新发展的需求尚不完全匹配。长期以来，我国创新药主要依赖基本医疗保险支付，而医保基金承担着保障基本医疗需求等多重社会责任，难以单独支撑不断增长的创新药需求。近年来，虽然相关部门通过创新药目录、双通道管理等方式不断提升创新药可及性，但总体来看，单一支付体系仍难以满足创新药发展的需要。

“中国的商业医疗保险不应仅作为基本医疗保障的补充，还应建立独立支付体系。”宋瑞霖博士强调，当前，我国以公立医疗机构为主的医疗体系下，医保成为唯一的支付方，这一单一的支付结构制约了创新药的可及性与产业可持续发展。

他对比中美创新药价格生命周期模型后指出，“以商业医疗保险为基础的自费市场，是美国创新击败欧洲的根本原因。”为此，他建议，我国允许医疗机构设立非医保目录内的自费药房，并明确“自费药械不纳入医院考核指标”，同时建立创新技术服务费制度，让医疗机构在使用非医保创新药械时，可向商保公司加收合理比例的服务费用。

与会专家指出，单一支付体系容易导致支付端更加关注短期控费目标，而难以充分体现创新药的长期价值，进而影响创新成果转化和产业可持续发展。未来，要实现从“医药大国”向“医药强国”的跨越，不仅需要持续加强创新研发能力建设，更需要同步完善医疗服务体系、支付体系以及创新生态体系建设，形成支持医药创新高质量发展的良性循环。

多层次医疗服务体系为何成为当前改革的重要方向?

当前我国已基本建立覆盖全民的基本医疗保障体系，解决了“有没有”的问题。随着居民收入水平提升、人口老龄化加速以及创新药、精准医疗等新技术不断涌现，医疗需求正在从“基本医疗”向“高品质医疗”升级。如何在保障公平可及的基础上，满足不同人群差异化医疗需求，正在成为医疗改革面临的新课题。多层次医疗服务体系建设，正是在这一背景下应运而生。

医疗服务需求升级催生多层次服务体系建设

随着经济社会发展和居民健康需求不断升级，人民群众对医疗服务的需求正在发生深刻变化。除了基本医疗服务外，越来越多患者开始关注创新药物、高端诊疗、精准医疗、国际医疗以及跨境医疗服务，希望获得更加个性化、多样化和高品质的医疗解决方案。

与会专家指出，构建多层次医疗服务体系不仅是满足人民群众多样化健康需求的现实需要，也是顺应国家服务业高质量发展的重要方向。中国药促会首席专家宋瑞霖博士在主旨分享中援引2026年4月7日李强总理在全国服务业大会上的讲话指出，要顺应人口结构变化、消费结构升级和产业结构转型趋势，分层分类推动服务业发展，不断培育服务业新增长点。其中，既要围绕居民日常生活需要，促进基本需求类服务更加普惠优质;也要围绕居民对高品质生活的追求，扩大升级类服务供给，并围绕居民多样化消费需求，做精做细个性化服务。

与会专家认为，医疗服务同样需要从“保基本”向“多层次供给”拓展，在持续提升基本医疗服务水平的同时，积极发展国际医疗、精准医疗、高端医疗、跨境医疗等升级类服务，形成覆盖不同人群、不同层次需求的医疗服务体系。通过不断丰富创新药械应用场景，提升医疗服务供给质量与效率，不仅能够更好满足人民群众日益增长的健康需求，也将为医药创新成果转化和产业高质量发展创造更加广阔的发展空间。

国际医疗正在成为医疗服务创新的重要实践场景

国际医疗成为本次会议讨论的重要议题之一。

与会专家认为，国际医疗不仅是满足群众高品质医疗服务需求的重要补充，更是推动医疗服务模式创新、促进创新药械应用以及探索新型医疗服务体系的重要实践平台。

近年来，广东持续推进国际医疗服务创新探索，为创新药械应用、跨境医疗服务以及国际商业保险合作创造了新的发展空间。特别是在粤港澳大湾区背景下，国际医疗不仅服务于本地居民，也承担着连接香港、澳门以及国际医疗资源的重要功能。

专家们认为，未来国际医疗的发展需要在医疗质量、安全监管、服务标准以及支付机制等方面形成更加完善的制度支撑，从而推动医疗服务创新与医药创新协同发展。

与会专家认为，国际医疗不仅是高品质医疗服务供给的重要组成部分，更有望成为探索创新药应用、商业健康保险协同以及医疗服务模式创新的重要试验场景，为多层次医疗服务体系建设积累经验。

多层次支付体系是多层次医疗服务的重要支撑

在医疗服务不断升级的同时，支付体系建设也成为与会专家关注的重要议题。

中国药促会首席专家宋瑞霖博士在主旨分享中表示，随着创新药和创新医疗技术不断涌现，人民群众对于高质量医疗服务的需求持续增长，仅依靠单一支付体系已难以满足日益多元化的医疗需求。

与会专家认为，基本医疗保险在保障基本医疗需求方面发挥着主体作用，而商业健康保险、企业补充医疗保险以及个人支付等机制，则有望在支持创新药应用、国际医疗发展以及高品质医疗服务供给方面发挥更加积极的作用。

专家指出，多层次支付体系建设并非替代基本医保，而是在基本医保保障基础上，为患者提供更多选择，为医疗服务创新和医药创新发展创造更加可持续的发展环境。

商业健康保险有望成为连接医疗服务与医药创新的重要平台

与会专家认为，商业健康保险在多层次医疗服务体系建设中具有重要作用，其功能不应仅局限于基本医疗保障的补充，而应逐步发展成为相对独立的支付体系，满足不同人群特别是对创新药、高品质医疗服务和国际医疗服务的多元化需求。与此同时，商业健康保险还可以发挥平台作用，连接药企、医院和保险公司等各方资源，推动创新药和创新医疗技术的推广应用，实现患者获益、产业发展和支付创新的良性循环。

但目前商业健康保险发展仍面临诸多挑战。一方面，市场产品创新性和丰富度不足，部分产品保障范围有限(如带病体保障不⾜，导致想买保险的⼈买不到，不想买的⼈被推销，陷⼊困境)，难以满足不同人群的差异化需求;另一方面，由于保险公司缺乏疾病发生率、诊疗路径、医疗费用等基础数据支撑，产品定价和风险评估面临较大困难，制约了创新产品开发和市场推广。此外，现有理赔流程较为复杂，患者普遍需要先行垫付医疗费用后再申请报销，影响了服务体验和产品吸引力。

针对上述问题，与会专家建议进一步丰富商业健康保险产品供给，探索覆盖不同疾病领域和不同人群需求的多层次保障产品;同时，加快建设医疗数据可信空间，推动医保、医院、保险机构及体检机构等数据资源有序共享，为保险产品设计和科学定价提供支撑。在服务模式方面，应积极推动商业健康保险与医疗机构深度协同，探索直赔、无感结算等创新支付模式，提升患者就医便利性和服务体验。专家认为，随着多层次医疗服务体系建设不断推进，商业健康保险有望在支持创新药应用、促进国际医疗发展以及满足人民群众高品质健康需求方面发挥更加重要的作用。

医院与商业健康保险协同发展仍需机制创新

与会专家认为，医院与商业健康保险的深度协同，是构建多层次医疗服务体系的重要基础，也是促进创新药应用和医疗服务升级的重要抓手。然而，目前医院与商业保险合作仍面临一些现实挑战。

一方面，在现行医疗费用控制机制下，创新药支付和创新医疗服务价值难以充分体现，医院开展相关服务的积极性不足。部分创新药和创新技术虽然能够为患者带来临床获益，但由于缺乏相应支付支持和合理补偿机制，医院往往面临“服务越多、成本越高”的困境，影响创新成果进入临床实践的速度和范围。

另一方面，商业保险与医疗机构之间尚缺乏成熟的利益共享机制和政策支持路径。商业保险创造的增量价值难以有效传导至医疗机构，医院缺乏参与商业保险服务创新的动力，制约了双方合作的深度和可持续性。

针对上述问题，与会专家建议积极探索医院与商业保险协同发展的新模式。通过建立行业协调机制，研究制定医疗机构商业保险服务标准，探索医疗机构商业保险服务单独定价机制，使医疗机构能够通过提供高质量商保服务获得合理回报。同时，推动保险公司、医疗机构、药械企业等多方形成利益共同体，在产品设计、支付模式、服务流程以及患者管理等方面加强协同，共同提升医疗服务价值和患者体验。

与会专家认为，商业健康保险的发展不仅需要支付端创新，更需要推动医疗服务供给侧改革。未来应逐步形成保险公司、医疗机构、医药企业和患者多方共赢的发展格局，让商业健康保险真正成为连接创新药、创新医疗服务和患者需求的重要桥梁，为医药创新发展和医疗服务体系升级提供持续动力。

香港经验为内地发展提供有益借鉴

香港中文大学(深圳)前海国际事务研究院博士后张赛围绕香港自愿医保计划(VHIS)进行了专题分享。

自2019年实施以来，VHIS通过“标准计划+灵活计划”的制度设计，在规范商业健康保险市场、保障消费者权益以及促进私营医疗发展方面积累了丰富经验。

香港中文大学(深圳)前海国际事务研究院博士后张赛

VHIS采用“标准计划+灵活计划”的并行模式。标准计划由政府统一制定，年度保障额度42万港元，面向预算有限的大众群体。灵活计划则由市场主导、企业自主开发，年度保额最高可达数千万港元。截至2024年3月31日，全港约3%的参保人选择基础的标准计划，高达97%的参保人主动选择了灵活计划，凸显出民众对较高保障水平的追求，但也说明着标准计划的保障水平有限。

其次，VHIS保证续保至100岁、不设终身保障限额、既往症保障安排以及税务优惠等制度设计，较好回应了公众对于长期医疗保障稳定性的需求。

截至2024年，VHIS保单量已达134.1万张，参保人群结构相对均衡，其中53%的受保人为40岁以下群体，33%为30岁以下群体。张赛认为，VHIS的成功经验在于政府把控行业规则底线、市场发挥产品创新主体作用、减税作为配套激励、以及政策出台前充分征集民意和行业意见。

与此同时，VHIS在实践过程中也面临保费上涨、高风险群体保障不足以及公私医疗资源协同等挑战。受高医疗通胀影响、人口老龄化以及创新药械应用的影响，VHIS产品保费持续上涨，不同保险产品的年度加幅差异明显，涨幅呈现年均 3%-17%的上行幅度。而且保费随年龄增长攀升，给中老年和中低收入群体带来较大缴费压力。

与会专家认为，香港经验表明，医疗服务体系建设与商业健康保险发展需要协同推进。VHIS的成功实践不仅体现在产品创新，更在于政府与市场之间形成了清晰的分工机制：政府负责建立规则体系和监管框架，明确保障底线;市场主体则围绕不同人群需求开展产品创新和服务创新，共同推动医疗服务体系持续完善。

专家认为，香港经验对内地商业健康保险发展具有重要借鉴意义：

首先，在规则制定方面，可借鉴香港标准化管理模式，建立更加统一透明的商保规则体系，明确保障范围和基本保障要求，逐步解决续保难、保障不连续等问题。

其次，在产品设计方面，可构建“基础保障+升级保障”的多层次产品体系，满足不同收入水平和不同健康需求人群的差异化保障需求。

第三，在政策实施方面，应充分借鉴香港前期广泛调研和充分协商的经验，加强政府、医疗机构、保险行业及社会公众之间的沟通，充分吸纳行业意见和市场需求，提高政策的科学性和可操作性，推动相关改革措施平稳落地。

与会专家进一步指出，商业健康保险不仅是医疗保障体系的重要组成部分，更是连接患者、医疗机构、创新药械企业和支付方的重要纽带。随着多层次医疗服务体系建设不断推进，商业健康保险有望在支持创新药应用、国际医疗发展以及跨境医疗服务创新等方面发挥更加积极的作用。

跨境医疗需求持续增长

随着粤港澳大湾区融合发展不断深入，香港居民参与内地医疗保障和使用内地医疗服务的需求持续增长。

粤港澳大湾区生物医药创新联合会政策研究助理关诺晨分享了香港居民参加广东基本医疗保险的相关研究成果。数据显示，越来越多香港居民选择在广东工作、生活和就医，跨境医疗正逐步成为大湾区医疗协同发展的重要组成部分。

粤港澳大湾区生物医药创新联合会政策研究助理关诺晨

目前香港居民可根据就业、居住、就学等不同身份，依法参加内地职工基本医疗保险或城乡居民基本医疗保险，实现“纳入同一制度、执行同地同标”。截至目前，约有28.5万名香港居民参加广东省基本医疗保险，约占香港总人口的3%;2023年港澳居民来粤住院量超过3万人次，较2018年增长125%，较2019年增长58%，反映出跨境医疗需求正快速增长。

与会专家认为，未来跨境医疗发展的重点将逐步从“能否参保”转向“如何更好使用”，包括完善病历信息互通、优化费用结算和理赔衔接、提升医疗服务体验等。同时，针对港人赴内地就医过程中存在的流程不熟悉、医疗质量和价格认知不足以及保险保障不足等问题，应积极探索开发更适合跨境人群的医疗保险产品，推动信息共享和服务优化，并借鉴前海等地的直赔模式经验，进一步提升跨境医疗服务便利化水平。

数据互联互通是推动医疗服务创新的重要基础

与会专家认为，数据基础设施建设是推动多层次医疗服务体系和商业健康保险高质量发展的关键支撑。当前，商业健康保险产品创新不足、科学定价困难以及服务模式创新受限的重要原因之一，在于医疗数据资源分散，缺乏有效整合和共享机制。

近年来，各地积极探索医疗数据治理新模式。北京已率先建立医疗数据可信空间，通过专业机构开展数据清洗和治理，实现“数据可用不可见”，在保障数据安全和个人隐私的前提下推动数据价值释放;上海也在探索类似模式，国家卫生健康委则在山东建设全国医疗数据中心，为医疗数据规范化管理和应用奠定基础。

与会专家指出，未来应进一步整合医保、医院、体检机构以及商业保险等多方数据资源，构建覆盖医疗服务全链条的数据体系，为商业健康保险产品开发、风险评估和科学定价提供支撑。专家认为，保险公司并不一定需要覆盖全国范围的全量数据，只要形成具有代表性和足够规模的数据样本，便能够为产品创新和精算模型建立提供可靠依据。

在平台建设方面，与会专家建议建立统一的数据与服务平台，推动医疗机构与商业保险机构之间实现标准化对接和数据交换，提升服务效率，降低合作成本。通过统一平台，可实现患者就医、医保结算、商业保险理赔以及第三方支付等环节的有效衔接，改善患者服务体验。

会议还介绍了广州在相关领域的探索实践。目前，广州医保信息系统已具备与商业保险系统对接的技术基础，通过系统互联互通，可实现医保结算后同步输出商业保险理赔结果，并支持第三方结算服务，为未来推动商业健康保险直赔和无感结算提供了重要支撑。与会专家认为，未来仍需进一步解决产品覆盖面不足、参保人群规模有限以及运营成本较高等问题，推动商业健康保险与医疗服务体系深度融合，更好满足人民群众多层次、多样化的健康需求。

与会专家建言：推动重点领域先行探索

在讨论环节，与会专家围绕“探索粤港澳大湾区商业健康保险协同发展，赋能国际医疗与医药创新发展”展开深入交流。

与会嘉宾认真学习与交流

与会专家认为，粤港澳大湾区拥有“一国两制”三地协同发展的独特优势，在商业健康保险创新、跨境医疗服务以及国际医疗发展等领域具备开展先行先试的良好基础，有望为全国探索形成可复制、可推广的实践经验。

来自政府部门、医疗机构、行业协会、商业保险机构、医药企业及投资机构的代表围绕创新药发展、商业健康保险运营、国际医疗建设以及医疗服务创新等议题进行了深入讨论。

在医药产业发展方面，与会专家认为，应进一步提升生物医药产业在经济发展中的战略地位，加快创新药械临床应用和成果转化，推动医药产业高质量发展。

在创新药发展方面，与会专家建议进一步完善创新药支持政策，加强创新药准入、支付和临床使用等环节的协同衔接，探索更加符合创新价值的支付机制，提升创新药可及性。

在商业健康保险发展方面，与会专家提出，可研究建立医疗机构商业保险服务标准和合理补偿机制，探索医疗机构与商业保险机构更加紧密的合作模式，推动支付创新与医疗服务创新协同发展。同时，依托数字化平台建设，积极探索直赔、无感结算等创新服务模式，提升患者就医体验。

在国际医疗发展方面，与会专家认为，应进一步完善服务标准体系建设，加强国际医疗服务能力提升，探索国际医疗、商业健康保险和创新药应用协同发展的新模式。

针对医疗机构发展需求，与会专家指出，在药品零加成等改革背景下，医疗机构需要积极探索新的高质量发展路径。国际医疗、商业健康保险合作以及创新医疗服务供给，有望成为推动医疗服务升级的重要方向，而数据治理和信息互联互通将是其中的重要基础。

与会专家一致认为，应坚持先行先试、风险可控、循序渐进的原则，推动商业健康保险、国际医疗和创新药应用等领域开展更多探索，为构建多层次医疗服务体系、促进医药创新发展积累实践经验。

GBAAPI观察：多层次医疗服务体系正在成为医药创新发展的新引擎

从国际经验看，医药创新领先的国家和地区，不仅拥有强大的研发能力，也拥有完善的医疗服务体系。

创新药的价值最终需要通过医疗服务实现，患者需求最终需要通过医疗服务满足。未来医药创新竞争，不仅是药品和技术的竞争，更是医疗服务体系、支付体系、数据治理和创新生态体系的竞争。

粤港澳大湾区同时拥有创新药产业基础、国际医疗资源、商业保险创新场景以及跨境医疗需求等独特优势，有条件在多层次医疗服务体系建设方面开展更多探索。特别是在国际医疗、商业健康保险、创新药应用、跨境医疗服务以及医疗数据互联互通等领域，大湾区具备开展先行先试和制度创新的良好基础。

粤港澳大湾区生物医药创新联合会认为，推动多层次医疗服务体系建设，将有助于促进创新药可及性提升、医疗服务升级和产业高质量发展，并进一步增强大湾区生物医药产业国际竞争力。

未来，联合会将继续发挥平台桥梁作用，加强政策研究、行业交流与国际合作，推动医疗服务创新、支付创新、数据创新与医药创新协同发展，为粤港澳大湾区建设国际一流医疗创新高地贡献力量。

部分与会嘉宾合影